2 0 2 1
El Grup Caixa d’Enginyers sempre s’ha centrat a ajudar els seus socis i sòcies basant-se en l’esperit d’entitat cooperativa. En particular, tota la gamma de vehicles d’inversió col·lectiva de l’Entitat està concebuda perquè els partícips puguin assolir els seus objectius d’inversió a llarg termini, amb especial atenció a la sostenibilitat en les inversions i a l’optimització del risc.
Per aquest motiu, el Grup Caixa d’Enginyers té la convicció que integrar les qüestions ambientals, socials i de governança (ASG) en els fons pot proporcionar millors rendiments ajustats al risc a llarg termini, i que les dades relacionades amb la sostenibilitat proporcionen un conjunt d’eines cada vegada més important per identificar riscos i oportunitats dins de les carteres.
L’Entitat és responsable d’integrar coneixements crítics relacionats amb la sostenibilitat, coherents amb el seu procés d’inversió existent, amb l’objectiu de millorar els rendiments ajustats al risc a llarg termini. El procés d’inversió de Caixa Enginyers Gestió està estructurat per poder identificar els riscos i les oportunitats d’ASG, juntament amb les mesures financeres tradicionals.
L’Entitat ha identificat de forma consistent, a través de diferents tecnologies d’anàlisi de dades, els segments clau sota els quals s’agrupen els diferents perfils de socis i sòcies amb l’objectiu d’oferir un servei personalitzat i a mida tant en l’oferta de productes com en el model d’assessorament.
La creació de nous productes i serveis segueix el protocol estructurat en la normativa interna que vetlla pels interessos i la seguretat dels socis i respecta els principis i valors cooperatius de l’Entitat. D’aquesta manera, el cent per cent dels productes s’avaluen per garantir-ne la idoneïtat, transparència i adequació als interessos dels socis.
Cada un dels productes i serveis disposa d’una fitxa i un manual, en els quals es recullen els processos de comercialització, així com la incorporació i el manteniment en el sistema tecnològic que els suporta, a més de comptar amb una guia d’actuació comercial que unifica la qualitat del servei en les etapes de prevenda i postvenda.
(GRI 103-2) El repte és personalitzar al màxim els serveis que l’Entitat ofereix a través de solucions flexibles i globals (financeres, asseguradores i de previsió) dirigides als segments següents.
Els socis i sòcies de Banca Personal i Prèmium disposen d’un servei a mida gràcies a l’assignació d’un gerent qualificat i amb acreditació de l’European Financial Planning Association (EFPA) o superior. Aquest coordina la seva activitat amb les diferents àrees de gestió, oferint un assessorament integral que ajuda a adaptar correctament les inversions financeres, els plans d’estalvi i els riscos en l’àmbit assegurador, així com de finançament de projectes personals.
L’Entitat ofereix serveis adaptats a cada necessitat
Servei d’Assessorament d’Inversions
Servei de Gestió Discrecional de Carteres
Fons d’inversió de Caixa Enginyers Gestió
Selecció de fons de terceres gestores
Renda variable
Renda fixa
Estructurats
ETF
Divises
Es posen a la disposició dels socis i sòcies de Banca Personal publicacions amb informació exclusiva sobre la situació macroeconòmica i l’evolució i les perspectives dels mercats financers, així com informes estratègics d’assignació d’actius financers (asset allocation), carteres model, informes especials sobre esdeveniments importants en els mercats, entre d’altres.
Guia de serveis de Banca Personal
Quaderns de finances i assegurances: Guia d’inversions
Definició dels perfils de risc-Strategic asset allocation segons el perfil inversor
Escenaris d’inversió
Tallers i trobades
IngenierosFONS.com
Enginyers BORSA
Informes de mercats
L’Entitat ofereix el Servei d’Assessorament en Assegurances (SAS) perquè els socis i sòcies disposin d’una oferta global per a les seves necessitats asseguradores, i integra solucions a mida per a la gestió dels diferents riscos als quals puguin estar exposats. El servei ofereix:
Visió completa. Es presenta una proposta individualitzada aportant l’anàlisi de riscos, recomanacions per a una gestió adequada i les cobertures adaptades a les necessitats.
Ajudes a la gestió. Integració de l’anàlisi conjunta de tots els riscos, valorant els avantatges com a soci (cobertures i preu) i plantejant-ho tot en un format de fàcil comprensió.
Servei que no finalitza. Es fa un seguiment per mantenir el soci o la sòcia puntualment informat de l’estat de qualsevol tràmit o reclamació a través del servei d’atenció i suport.
Estudi personalitzat de previsió familiar
Plans de pensions
Assegurança individual d’estalvi a llarg termini (SIALP), assegurança de rendes
PIES: pla individual d’estalvi sistemàtic
Unit linked: assegurança de vida estalvi que inverteix en productes d’inversió
Préstec Inversió
Préstec ECO
Hipoteca Llar
Hipoteca Inversa
Servei CrediBorsa, renda variable
Servei Multiinversió, fons d’inversió
Targetes de crèdit
Tot això segueix una filosofia correcta i adequada i una metodologia d’inversió basada en quatre pilars:
Definició del perfil de risc
Diversificació de la cartera d’inversions
Ajust dinàmic de la cartera
Inversió socialment responsable
La determinació del perfil inversor, gràcies al test d’idoneïtat i al test de conveniència, establirà la composició de la cartera d’inversions.
L’Entitat se centra a oferir respostes digitals que aporten noves funcionalitats, a més de la millora contínua en tots els serveis que presta a aquest segment de socis, per donar un bon acompanyament: firma multicanal, contractació de fons a través de la BancaMOBILE, canal de consultes a través de WhatsApp i l’eina de gestió personalitzada «Les meves finances», que permet administrar els ingressos i les despeses i fer previsions d’estalvi o necessitat de finançament.
Imagina és el programa del Grup Caixa d’Enginyers dirigit a facilitar als joves l’accés als serveis financers i asseguradors que necessiten. Amb aquest programa, es poden iniciar en la gestió dels seus diners, enviar i rebre transferències, ingressar la seva primera nòmina, obtenir descomptes en les seves compres amb Ingenium Shopping Jove, aconseguir finançament per als seus estudis universitaris i de postgrau, comprar el seu primer cotxe o moto, fer viatges i estades a l’estranger i obtenir assegurances per a joves, entre moltes altres possibilitats. A més, els proporciona accés a tota l’operativa digital, durant les 24 hores del dia i des de qualsevol part del món, i els permet gaudir de condicions molt avantatjoses en estades a l’estranger, cobertures d’accidents, pagaments digitals amb Enginyers PAY, Google Pay, Apple Pay, etc.
Els serveis i productes del Grup s’adapten a totes les famílies. Se centren tant a atendre les necessitats de situacions especials com a gestionar el dia a dia, amb avantatges en domiciliar la nòmina i els rebuts i en l’adquisició de targetes de dèbit i de crèdit, a més d’una completa cartera de serveis digitals.
En la seva etapa de creació de patrimoni, l’Entitat proporciona el finançament necessari per a l’adquisició de l’habitatge o altres immobles, així com dels vehicles que necessitin.
Així mateix, l’equip de Caixa d’Enginyers ofereix assessorament per canalitzar l’estalvi en els instruments que millor s’adapten a cada perfil de risc i objectius, tant en la previsió d’estalvi per a la jubilació com en inversió.
L’Entitat també proposa les assegurances més adequades per protegir els seus riscos personals, familiars i patrimonials. S’avaluen els riscos que són realment importants per a la família, s’analitzen les circumstàncies personals i es fa una proposta individualitzada amb les millors solucions i cobertures per a cada cas particular.
Els professionals evolucionen contínuament durant tota la seva vida laboral.
La voluntat del Grup Caixa d’Enginyers és oferir solucions financeres als professionals perquè puguin centrar-se en els seus projectes. Posem a la seva disposició serveis per a la gestió del seu negoci a través del Compte Professional. Per a això, es fa un estudi personalitzat de les seves propostes de negoci per posar al seu abast les diferents modalitats de finançament, així com assessorament en estalvi i inversió.
A través d’un servei d’assessorament en assegurances, s’analitzen tots els riscos inherents a la seva activitat (d’instal·lacions, personals, de responsabilitat civil i cibernètics) per oferir una proposta a la seva mesura i també un pla de protecció personal per a autònoms.
El Grup Caixa d’Enginyers també ofereix assessorament per complementar la pensió per jubilació mitjançant la planificació de l’estalvi. A través del simulador de previsió, s’efectua la projecció econòmica de jubilació, que preveu fins i tot possibles contingències vitals (incapacitat temporal, invalidesa, viduïtat i mort), per adequar una proposta de planificació futura.
A partir de l’edat de jubilació posem a la disposició dels socis i sòcies productes i serveis especialment dissenyats per a aquesta etapa.
Viure amb comoditat i amb ingressos suficients per encarar tots els projectes. Per exemple: Servei d’Assessorament Patrimonial, Gestió Discrecional de Carteres d’Inversió o la Hipoteca Inversa.
Viure amb tranquil·litat:
Assessorament fiscal: rescat de plans de pensions buscant el benefici més gran i avantatges fiscals.
Assegurança de defunció: assegurem que els tràmits i serveis estiguin coberts en cas de mort, sense pagaments addicionals i amb la millor assistència per a familiars.
Servei d’assessorament en assegurances: estudi global de tots els riscos.
Viure amb alegria: compte corrent amb tots els serveis i targeta de crèdit gratuïta.
Tota activitat empresarial necessita una gestió adequada dels diferents tipus de risc als quals està exposada, ja siguin de caràcter financer, de responsabilitat civil, societaris, patrimonials o personals. La gerència de riscos no és només una activitat imprescindible per a les empreses de gran volum, sinó que ho és per a totes les empreses, independentment de la seva dimensió. El Grup Caixa d’Enginyers identifica els riscos i recomana solucions adaptades a l’activitat de cada empresa i orientades a reduir i minimitzar el seu possible impacte.
Per proporcionar suport i estabilitat a la seva activitat, l’Entitat recomana les opcions personalitzades més pràctiques i avançades: comptes de crèdit per facilitar el finançament del negoci; pòlisses d’avançaments de factures i subvencions que es vinculen a l’increment d’activitat de l’empresa i complementen el finançament d’inversions en actius fixos; avals financers, econòmics i tècnics; i cobertures de risc i assegurances per a múltiples propòsits a mitjà i llarg termini.
L’Entitat ha estat al costat de les empreses per ajudar-les a pal·liar els possibles efectes derivats de la pandèmia de la COVID-19: s’ha adherit a les línies de finançament ICO, Avalis i ICF, a més d’adoptar mesures especials com l’exempció del pagament de la comissió de TPV als comerços afectats per l’estat d’alarma.
El Grup Caixa d’Enginyers disposa de gerents especialistes que gestionen els socis i sòcies de la Banca Majorista. Pertanyen a aquest grup les empreses que tenen una facturació anual superior a 100 milions (a Catalunya) o 50 milions (a altres comunitats), a més de les mútues de previsió, les Administracions públiques i les entitats vinculades a l’Administració central (ajuntaments, corporacions locals, etc.).
Caixa d’Enginyers aporta una proposta de valor orientada a:
Minimitzar el risc
Maximitzar l’eficiència operativa
Rendibilitzar els recursos disponibles
Donar suport al creixement
Millorar l’experiència dels grups d’interès
(GRI 102-2) El Grup Caixa d’Enginyers ofereix un assessorament complet amb serveis financers de qualitat i personalitzats, mitjançant el qual guia els socis i sòcies en la presa de les millors decisions que cobreixin les seves necessitats. Els quatre àmbits en els quals l’assessorament és la base del servei són els següents:
Gestió patrimonial
Assegurances
Finançament
Previsió social
Té per objectiu acompanyar els socis i sòcies en la presa de decisions en matèria d’inversió patrimonial. La complexitat i l’extensa varietat d’instruments financers requereixen el coneixement expert que els professionals del Grup aporten a les solucions d’inversió.
Els serveis del Grup Caixa d’Enginyers inclouen:
Preservació de capital (generació de valor, optimització de carteres, diversificació).
Disseny personalitzat de la cartera d’inversions financeres en funció de la visió econòmica del nostre equip de gestió d’inversions.
Optimització financerofiscal.
Optimització de l’estructura del patrimoni financer segons la situació i les necessitats patrimonials i personals.
Delegació de la gestió a través del Servei de Gestió Discrecional de Carteres, eina exclusiva de Caixa d’Enginyers.
Monitoratge i seguiment detallat i personalitzat de la cartera gestionada.
En tots els casos, es determina el perfil inversor i la composició de la cartera d’inversions a través dels test d’idoneïtat i de conveniència, així com d’altres requeriments sol·licitats.
L’Entitat analitza i avalua els riscos derivats de les circumstàncies personals, revisa les posicions asseguradores i les seves cobertures, i les contrasta amb les necessitats per arribar a una proposta personalitzada.
El servei inclou una selecció de companyies de confiança, valorades per la seva excel·lència de servei en cas de sinistre, el seu preu, la seva solvència i la seva reputació. També s’aporta, en el dia a dia, la gestió integral i contínua de la cartera d’assegurances, la supervisió de la qualitat de les cobertures i de les prestacions i un servei propi de sinistres per garantir la prestació adequada i puntual en cas de necessitar-ho.
Caixa d’Enginyers acompanya els socis i sòcies en la presa de decisions per a la consecució dels seus objectius de pensió per a la jubilació. Comptem amb un model propi que segueix la línia del compromís de servei i responsabilitat amb els socis i la societat.
Model propi de previsió:
Realitzem la simulació de la seva jubilació i projecció de la pensió pública.
Determinem un objectiu de renda per complementar la pensió.
Elaborem diferents escenaris d’inversió per a la consecució de l’objectiu en funció del perfil de risc, de les seves preferències d’inversió i dels seus objectius d’estalvi.
Seguiment periòdic del seu pla d’estalvi per adequar-lo quan correspongui sense perdre de vista l’objectiu marcat.
El Grup Caixa d’Enginyers vol oferir la millor solució de finançament per als projectes dels seus socis i sòcies al llarg de tota la seva vida. Per a això, l’Entitat s’adapta a les necessitats individuals de cada família, professional, empresa, sector públic i institució, amb un servei personalitzat i diferencial sobre la base d’una política d’inversió alineada amb els principis de gestió d’una banca responsable, que implica la gestió professional i prudent dels riscos i incorpora criteris de sostenibilitat i preservació del medi ambient.
L’oferta de productes inclou:
Préstecs hipotecaris per a l’adquisició o la reforma d’habitatges, locals comercials o naus industrials, podent escollir entre diferents instruments a tipus d’interès variable, fix o mixt i terminis que permeten adaptar els compromisos financers a la capacitat de pagament.
Préstecs personals per al finançament d’inversions corrents, estudis i consum. Per exemple, el Préstec ECO permet el finançament en condicions avantatjoses d’inversions que impliquin una millora de l’eficiència energètica, tant de les famílies i professionals com de les empreses.
Subrogació de la hipoteca d’una altra entitat.
Pòlisses de crèdit per cobrir les necessitats de finançament a curt termini de les empreses.
Avals per garantir compromisos futurs.
Addicionalment, s’han assolit acords amb altres institucions, com l’Institut de Crèdit Oficial (ICO), el Fons Europeu d’Inversions (FEI) i les Societats de Garantia Recíproca (SGR), que complementen la nostra oferta i ens permeten posar a la disposició de les empreses i professionals productes i garanties que facilitin el desenvolupament dels seus projectes d’inversió i cobreixin les seves necessitats de finançament de circulant.
El 2021, Caixa d’Enginyers s’ha implicat en la distribució i aplicació dels fons europeus Next Generation, assessorant els socis i sòcies sobre l’accés als esmentats fons i analitzant el finançament addicional que puguin requerir els projectes d’inversió escollits. A més, l’Entitat també proporciona finançament previ fins que arribin les subvencions públiques. Aquesta iniciativa inclou el cofinançament de projectes publicoprivats per als quals Caixa d’Enginyers disposa de múltiples solucions financeres amb una àmplia capacitat d’adaptació. Per participar en els esforços de reactivació econòmica, la cooperativa de crèdit presta molta atenció a les propostes d’inversió i requeriments de finançament, així com a la definició de les convocatòries públiques i la seva tramitació.
L’Entitat aplica una gestió activa i un seguiment permanent a les seves exposicions per vetllar per la seva evolució adequada i posa mesures o correccions a aquelles que ho requereixin. A més, el Codi de Bones Pràctiques reforça la protecció als deutors hipotecaris sense recursos, i regula i limita determinades condicions per a la reestructuració dels préstecs hipotecaris.
Des de l’any 2006, Caixa Enginyers Gestió impulsa la ISR aplicant factors socials, mediambientals i de bon govern (ASG) en la presa de decisions d’inversió per buscar, a més del retorn financer, un impacte positiu en la societat.
Actualment, un dels desafiaments més transcendentals a què s’enfronta la societat és el de la descarbonització de l’economia, en el qual les entitats financeres exerceixen un paper fonamental en la transició cap a una economia que generi un impacte positiu en les persones i en el medi ambient. Conscients d’això, Caixa d’Enginyers, referent i pionera en inversió que promou característiques socials, mediambientals, i de bon govern, també conegudes com a inversió socialment responsable (ISR), fa més de 15 anys que promou les finances sostenibles com a filosofia d’inversió per impulsar aquesta implicació del sistema financer amb la sostenibilitat i la mitigació del canvi climàtic.
En aquest sentit, aquest any, l’Entitat ha fet un pas més enllà i ha desenvolupat una metodologia pròpia que mesura l’impacte dels seus fons d’inversió ISR. Es tracta de CIMS, la Calculadora d’Impacte Mediambiental i Social, una eina que mostra mitjançant uns indicadors i equivalències l’impacte que tenen les seves inversions en emissions de CO₂, residus valoritzats o presència de dones en Consells d’Administració, entre d’altres.
A més, aquesta eina disruptiva de mesurament permet als socis i sòcies de l’Entitat contribuir a donar resposta als reptes de transformació del model econòmic, social i mediambiental que tenim formulats com a societat, amb l’objectiu d’impulsar la creació de valor compartit, la reducció de la desigualtat social i protegir el planeta eliminant les externalitats negatives de l’emissió de gasos amb efecte d’hivernacle, alhora que es persegueixen els objectius de rendibilitat i risc individuals.
Des de l’any 2006, Caixa Enginyers Gestió impulsa la ISR aplicant factors socials, mediambientals i de bon govern (ASG) en la presa de decisions d’inversió per buscar, a més del retorn financer, un impacte positiu en la societat. L’exercici 2014 també va ser rellevant, ja que Caixa Enginyers Gestió es va convertir en membre signant dels Principis per a la Inversió Responsable, promoguts per les Nacions Unides. Des d’aquesta data, l’Entitat ha continuat aprofundint en les seves polítiques de gestió responsable de forma individual per a cada fons amb etiqueta ISR, que compten amb les certificacions oportunes. A més, tenim una metodologia pròpia d’integració de factors ASG que ens dona una singularitat en la presa de decisions alineada amb els nostres principis d’inversió.
Durant els últims anys s’han llançat noves estratègies temàtiques en els fons d’inversió, com ara el CE Environment ISR, FI, i el CdE ODS Impact ISR, FI, el primer fons d’una gestora nacional en el qual els Objectius de Desenvolupament Sostenible (ODS) i el seu mesurament determinen la política d’inversió del fons.
Caixa Enginyers Vida ha estat pionera en el mercat espanyol en el llançament de plans de pensions individuals gestionats sota una estratègia ISR.
Durant l’any 2021, continuant amb la incorporació de criteris ASG en les inversions, el CE Global ISR, FI, s’ha convertit en el primer fons de renda variable internacional que incorpora l’etiqueta ISR. Al tancament de l’any, la gestora ha aconseguit que el 65 % del patrimoni gestionat en fons d’inversió incorpori l’etiqueta de sostenibilitat en la seva denominació.
En l’àmbit d’iniciatives cal destacar les adhesions al Montreal Carbon Pledge o al Carbon Disclosure Project (CDP), entre d’altres.
Així mateix, la gamma de fons de Caixa Enginyers Gestió està posicionada entre els millors vehicles financers de gestores espanyoles, tant en termes financers com de sostenibilitat. A més, amb l’entrada en vigor, el 10 de març de 2021, del nou Reglament de Finances Sostenibles de la Unió Europea (SFDR), més del 80 % dels fons estan reconeguts com a article 8, és a dir, com a fons que promouen característiques socials, mediambientals i de bon govern.
En paral·lel, Caixa Enginyers Vida ha estat pionera en el mercat espanyol en el llançament de plans de pensions individuals gestionats sota una estratègia ISR. L’últim pla que s’hi ha incorporat ha estat el pla de pensions CE Multigestió ISR, PP. Amb això, ha aconseguit que el patrimoni gestionat en plans de pensions individuals que incorporen l’etiqueta ISR en la seva denominació assoleixi el 71 % del total. D’altra banda, l’Entitat ha estat pionera a introduir la ISR en l’estalvi sistemàtic a través del CdE PIES GO, una assegurança de vida que incorpora un nou concepte d’estalvi-inversió 100 % flexible que s’adapta a tots els perfils inversors. A més, amb l’entrada en vigor del nou Reglament de Finances Sostenibles de la Unió Europea (SFDR), el 95 % dels fons estan reconeguts com a article 8, és a dir, com a fons que promouen característiques socials, mediambientals i de bon govern.
El compromís de Caixa d’Enginyers per impactar positivament en la societat es materialitza amb una oferta pionera de productes financers socialment responsables per als seus socis i sòcies, que compleixen els criteris ASG, amb l’objectiu d’alinear la inversió creditícia i financera amb els compromisos mundials de l’Acord de París i amb els Objectius de Desenvolupament Sostenible (ODS) fixats a l’Agenda 2030, de promoure la lluita contra el canvi climàtic i de contribuir a millorar l’eficiència energètica. Mostra d’això és que, el 2006, Caixa Enginyers Gestió va ser una de les primeres entitats del país a registrar un fons amb l’etiqueta d’inversió socialment responsable (ISR).
Tot seguit, es mostren les deu claus que evidencien les diferents accions socialment responsables que duu a terme l’Entitat en matèria d’inversió financera.
Com a banca cooperativa, el Grup Caixa d’Enginyers sempre ha advocat per una inversió responsable a través de les institucions d’inversió col·lectiva (IIC). Per això, en el procés d’inversió en una empresa, es té en compte no només l’anàlisi tradicional financera, sinó també una sèrie de criteris ambientals, socials i de govern corporatiu (els aspectes ASG).
La inversió socialment responsable és la incorporació de criteris ètics, socials i ambientals en el procés de presa de decisions d’inversió, de manera complementària als tradicionals criteris financers.
Aquests criteris aporten una visió qualitativa de les empreses, per la qual cosa no només es tenen en compte els seus resultats econòmics i financers o les seves expectatives de creixement, sinó també quines són les seves polítiques de bon govern, les seves actuacions amb la societat i el grau d’integració de mesures per a la preservació de l’entorn i el medi ambient. Aquesta anàlisi permet reduir riscos en la inversió, així com contribuir que l’impacte de la inversió sigui positiu.
El 2021, el total de fons d’inversió i plans de pensions que promouen característiques socials, mediambientals i de bon govern, gestionats per Caixa Enginyers Gestió i Caixa Enginyers Vida, va arribar a superar els 1.300 milions d’euros.
La política ISR s’ha inspirat en diversos marcs de referència internacionals com, per exemple, el Pacte Mundial de l’ONU, els Principis de Govern Corporatiu de l’OCDE i del G20, la Declaració Universal dels Drets Humans i els Principis per a la Inversió Responsable (PRI).
Caixa Enginyers Gestió té un fòrum comú per a la integració d’ASG, el Comitè ISR, que permet compartir la diversitat d’enfocaments dels gestors i les estratègies d’inversió. Les mesures de sostenibilitat incideixen en els processos de construcció de cartera i monitoratge de les inversions actives i en la recerca d’alternatives, així com en l’enfocament de gestió de riscos.
El seu deure inclou considerar la manera en què les decisions d’inversió que pren en nom dels fons d’inversió i els seus partícips poden tenir un impacte material negatiu sobre els factors ambientals, socials i de governança (ASG), referint-se a aquests impactes negatius com a controvèrsies relatives a un determinat emissor i a les “principals incidències adverses”.
(GRI 412-1) Caixa Enginyers Gestió, des dels seus inicis, exclou de l’univers d’inversió una sèrie d’activitats a causa de la nostra filosofia d’inversió i, durant aquests 15 anys que fa que es dedica a les finances sostenibles, ha prioritzat en les seves inversions la integració de criteris ASG (ambientals, socials i de bon govern).
La integració de criteris ASG és una part fonamental del procés d’inversió, fet que significa que cada estratègia d’inversió té una descripció de com encaixar i integrar aquests factors en el seu procés d’inversió.
L’anàlisi del negoci de les companyies en cartera ha de tenir en compte totes les parts implicades, com ara incloure accionistes, reguladors, empleats, clients, proveïdors, medi ambient i comunitats locals.
Per completar l’anàlisi financera, Caixa Enginyers Gestió es val del seu model d’informació ASG, basat en informes d’analistes de prestigi que li permeten entendre com cada companyia enfoca els riscos ASG del seu negoci, tenint en compte tota la cadena de valor i parts implicades. A més de les qüestions qualitatives, s’ha desenvolupat un model de puntuació (scoring) per a les inversions tant corporatives com públiques, que permet comparar totes les mètriques analitzades de diferents inversions sota una normalització comuna, la qual cosa facilita la integració dels factors ASG en la decisió final.
D’una banda, la gestora del Grup Caixa d’Enginyers aporta part de la comissió de gestió del Fonengin ISR, FI, i del CdE ODS Impact ISR, FI, (0,03 % anual sobre el patrimoni) a la Fundació Caixa d’Enginyers per impulsar projectes de caràcter social, que contribueixen a la protecció del medi ambient, a la millora de la qualitat de vida, a la integració de persones en risc d’exclusió, al voluntariat i la cooperació assistencial, al foment de la investigació per a la formació laboral i empresarial, al suport a la formació acadèmica i professional i als valors cooperatius. L’objectiu de la Fundació és contribuir al bon desenvolupament social, econòmic i cultural dels socis i de la societat.
D’altra banda, la sostenibilitat i el canvi climàtic encara són un dels principals eixos estratègics del Grup Caixa d’Enginyers. Per aquesta raó, Caixa Enginyers Gestió ha fet un pas més enllà per promoure l’impacte positiu de les inversions en el medi ambient i la societat: ha desenvolupat CIMS, la Calculadora d’Impacte Mediambiental i Social. Dissenyada en col·laboració amb Anthesis Lavola, la calculadora parteix d’una metodologia d’anàlisi pròpia basada en sis indicadors que recullen informació necessària perquè els socis i sòcies de Caixa d’Enginyers puguin avaluar l’impacte de les seves inversions a través dels fons d’inversió socialment responsables (ISR) de Caixa d’Enginyers.
Finalment, Caixa Enginyers Gestió també ha desenvolupat una metodologia que permet estimar l’impacte de la inversió realitzada a través de les carteres gestionades en els Objectius de Desenvolupament Sostenible de les Nacions Unides. El fons CdE ODS Impact ISR, FI, és especialment sensible a aquesta qüestió, ja que en el seus objectius com a fons d’inversió es troba promoure els ODS 4, 6 i 9.
La petjada de carboni és un aspecte a tenir en compte en realitzar la nostra inversió, malgrat no ser una mètrica financera. La inversió realitzada en un fons d’inversió es dirigeix habitualment cap al sector corporatiu, per la qual cosa està finançant l’activitat de les companyies i obtenint a canvi un retorn. Per aquest motiu és vital conèixer les emissions contaminants de les companyies que tenim en cartera, ja que ens indiquen, d’una banda, els costos mediambientals que genera la nostra inversió i, de l’altra, com s’estan posicionant les companyies en les quals invertim enfront del desafiament del canvi climàtic.
Des de 2017, Caixa Enginyers Gestió publica anualment la petjada de carboni a l’Informe Montreal Pledge de Caixa Enginyers Gestió. Aquest acord va sorgir a iniciativa de l’organisme dels PRI i té per objectiu que les empreses gestores d’actius informin sobre la petjada de carboni de les seves carteres. La idea és promoure la reducció de l’emissió de carboni que produeixen les accions d’inversió.
Una altra de les accions de l’Entitat consisteix a adoptar polítiques de gestió d’actius que tinguin en compte l’impacte de les inversions en el medi ambient i, per tant, la seva repercussió en el canvi climàtic. En aquest sentit, el Grup Caixa d’Enginyers és la primera entitat financera nacional a promoure un fons —el CE Environment ISR, FI- i un pla de pensions —el CE Climate Sustainability ISR, PP- que, a més de la tradicional anàlisi financera, enfoquen l’actuació en la inversió cap a empreses amb un impacte positiu sobre el medi ambient.
El 2021, el conjunt dels fons d’inversió tanca l’any amb un 31 % menys de petjada de carboni que el 2020. La petjada de carboni del conjunt dels nostres fons és de 34 tones de diòxid de carboni per cada mil milions d’euros generats.
La lluita contra l’escalfament global engloba tots els agents econòmics i socials, i des del sector financer també hi aportem el nostre gra de sorra. Encara que existeixen diferents vies d’actuació, una d’elles és adoptar polítiques de gestió d’actius responsables, que tinguin en compte l’impacte de les inversions en el medi ambient i, per tant, la seva repercussió en el canvi climàtic.
L’alineació amb l’Acord de París té la finalitat de “mantenir l’augment de la temperatura mitjana mundial molt per sota dels 2 °C i continuar amb els esforços per limitar l’augment de la temperatura a 1,5 °C per sobre dels nivells preindustrials fins al 2050”. La producció i l’ús d’energia és la font d’emissions més gran de gasos amb efecte d’hivernacle (GEH) a escala mundial, fet que significa que el sector energètic és crucial per aconseguir aquest objectiu.
Es considera important i beneficiosa l’adopció de consensos generals en el mercat sobre alguns aspectes clau, com la diversitat en els òrgans d’administració.
El setembre de 2015, l’Assemblea General de les Nacions Unides va adoptar l’Agenda 2030 per al Desenvolupament Sostenible que inclou 17 Objectius de Desenvolupament Sostenible (ODS). Sobre la base del principi de “no deixar ningú enrere”, la nova Agenda posa èmfasi en un enfocament holístic per aconseguir el desenvolupament sostenible per a tothom.
Un dels ODS que, com a gestors d’actius, podem ajudar a enfortir en el mercat, l’ODS 5 sobre igualtat de gènere, convida els participants de l’Agenda 2030 a prendre mesures concretes. En les societats cotitzades, les eines fonamentals per evitar qualsevol biaix discriminatori són:
L’adopció d’una política d’idoneïtat de consellers
La transparència relativa a criteris d’acompliment en matèria de diversitat
La societat gestora entén que els Consells d’Administració són els òrgans de govern que han de donar exemple en matèria d’inclusió a partir de la seva pròpia composició. Les pràctiques exigides internacionalment per la comunitat inversora, els assessors de vot, les polítiques públiques adoptades durant els últims anys i la legislació vigent porten a establir la necessitat que les empreses comptin amb una representació mínima del gènere menys representat per poder valorar així el compromís amb la paritat de les companyies en les quals s’inverteix.
La implicació accionarial és part fonamental de la inversió responsable. Es refereix al fet que, a més de seleccionar inversions que compleixin factors ASG i promoguin la sostenibilitat, el deure fiduciari del gestor de les inversions dels partícips és anar més enllà, fet que inclou posicionar-se i intentar modificar pràctiques del sector privat i públic, que, a part del benefici de la inversió a mitjà termini, també suposi una millora per a la societat en el seu conjunt.
Durant el 2021, es va iniciar un procés de comunicació a les companyies del sentit del vot a fi d’enfortir els processos d’implicació de la gestora en les companyies en les quals s’inverteix. D’aquesta manera, més enllà d’un simple resultat de la votació, la companyia compta amb informació qualitativa sobre el motiu del vot a favor, en contra o abstenció i pot modificar, en el futur, les polítiques o procediments que donen lloc a una valoració negativa per part de l’Staff d’Anàlisi i Reporting ASG i del Comitè ISR.
El 2021, Caixa d’Enginyers, cooperativa de crèdit i serveis financers, ha arribat a un acord amb l’IEF (Institut d’Estudis Financers) i EFPA Espanya perquè més de 180 dels seus gestors rebin la formació EFPA ESG Advisor. En el Grup de Caixa d’Enginyers fa anys que es treballa amb convicció cap a la sostenibilitat: dona formació per tenir personal especialitzat en inversió socialment responsable, constitueix un grup de treball sobre finances sostenibles amb la finalitat d’assolir els objectius sostenibles i treballa amb els equips que constitueixen l’entitat financera. També ha constituït Comitès d’Inversió Socialment Responsable i creat un Staff d’Anàlisi i Reporting ASG per continuar prioritzant, liderant i donant valor a la gestió i integració de criteris ASG.
(GRI 102-13) Caixa d’Enginyers forma part de Spainsif des de 2013, una associació sense ànim de lucre que promou la inversió socialment responsable a Espanya. Entre altres accions, cada any el Grup Caixa d’Enginyers participa i/o patrocina alguns dels actes inclosos en la setmana ISR, que tenen un caràcter formatiu i divulgatiu sobre la inversió socialment responsable.
Una mostra del compromís amb la sostenibilitat és la qualificació obtinguda en la classificació de sostenibilitat que promou l’agència Morningstar en col·laboració amb Sustainalytics, en la qual, al tancament de l’exercici 2021, onze dels tretze fons de Caixa Enginyers Gestió tenen la màxima qualificació.
L’objectiu és fer valer la integració dels valors ambientals, socials i de govern corporatiu en el procés d’inversió. La qualificació de la classificació de sostenibilitat de Morningstar mesura el grau de riscos i oportunitats ASG de les empreses i països en els quals inverteixen els fons d’inversió o plans de pensions.
Una altra manera de demostrar la nostra implicació és a partir del lideratge dels nostres fons ISR en les tres primeres posicions del Laboratori de Fons ISR d’Economistes sense Fronteres (EsF), que qualifica aspectes ASG, informació utilitzada, estratègia ISR, controls de les inversions, mesurament de l’impacte generat i transparència, entre d’altres.
EsF és una organització independent i apartidista, promoguda per economistes i que integra persones solidàries. Es tracta d’una plataforma de consulta d’informació sobre fons i vehicles d’inversió espanyols que segueixen criteris de sostenibilitat o ASG (ambiental, social i de govern corporatiu), en la qual es valoren els criteris d’exclusió, els ODS i la composició del seu comitè ISR.
UNEP FI - Principis de Banca Responsable.
Signants dels Principis de Banca Responsable pels quals alineem la nostra activitat amb l’Acord de París i amb els Objectius de Desenvolupament Sostenible (ODS).
UN PRI - Principis d’Inversió Responsable.
Signants dels Principis d’Inversió Responsable per a la incorporació de criteris ètics, socials i ambientals al procés de presa de decisions d’inversió.
UN Global Compact - Objectius de Desenvolupament Sostenible.
Signants del Pacte Mundial de les Nacions Unides pel qual incorporem els Objectius de Desenvolupament Sostenible (ODS) a la nostra estratègia.
UN PSI - Principis per a la Sostenibilitat en Assegurances.
Signants dels Principis per a la Sostenibilitat en Assegurances per les quals abordem els riscos i oportunitats ambientals, socials i de governança en la nostra activitat.
Tobacco - Free Finance Pledge.
Signants de la iniciativa d’UNEP FI per la qual excloem de les nostres inversions i finançament sectors que causen un impacte negatiu en la salut de les persones.
CI Global Sustainability ISR, PP.
El pla per promoure la sostenibilitat, la transparència i el finançament de l’economia real.
CI Climate Sustainability ISR, PP.
El pla amb un enfocament social i mediambiental per deixar una empremta sostenible en el camí cap a la teva jubilació i que compleixis els teus objectius de pensió.
CI Multigestión ISR, PP.
Un pla de renda variable mundial que inverteix en grans tendències globals amb un enfocament socialment responsable.
CdI PIAS GO.
Nou concepte d’estalvi i inversió amb tres cistelles de fons d’inversió ISR, una d’elles (Balanced ISR) inverteix íntegrament en fons d’inversió ISR.
CdE ODS Impact ISR, FI.
El fons amb impacte positiu i mesurable en els Objectius de Desenvolupament Sostenible (ODS).
CI Environment ISR, FI.
El fons per promoure la lluita contra el canvi climàtic.
Fonengin ISR, FI.
El fons que busca aprofitar oportunitats d’inversió socialment responsable a escala global.
CI Global ISR, FI.
El fons selecciona empreses compromeses amb el medi ambient i la societat, prioritzant solucions d’impacte social.
Préstec ECO.
El préstec per millorar l’eficiència energètica del teu entorn perquè compris un nou vehicle no contaminant o milloris la sostenibilitat del teu negoci.
Préstec Estudis.
El préstec que t’ajuda a finançar la formació en la modalitat que prefereixis.
Targeta MOVE.
La primera targeta eco-friendly amb contactless. La targeta jove* per a aquells que es mouen pel medi ambient, els viatges, la llibertat, els amics... i gaudeixen del seu moment.
*de 14 a 26 anys (MOVE dèbit); de 18 a 26 (MOVE crèdit)
Ingenium Renting Movilidad ECO.
El servei de lloguer a llarg termini a un nivell superior per conduir i gaudir d’un vehicle sense preocupar-te de res més
GDC.
El servei que et permet delegar la presa de decisions d’inversió en els gestors de Caixa d’Enginyers i que incorpora el compliment de criteris d’inversió socialment responsable.
Carteres model amb criteris ISR de fons d’inversió i renda variable.
PRI. Associació creada per les Nacions Unides que promou els Principis d’Inversió Responsable. Els seus associats, entre els quals hi ha Caixa Enginyers Gestió, han de donar difusió i posar en pràctica aquests principis en les seves activitats d’inversió. A més, l’associació és un punt de trobada d’entitats inversores que poden sumar les seves forces en iniciatives d’engagement col·lectiu.
MONTREAL PLEDGE. Pacte sorgit a iniciativa de PRI i que té per objectiu que les empreses gestores d’actius informin sobre la petjada de carboni de les seves carteres. En particular, Caixa Enginyers Gestió ha adquirit el compromís de publicar anualment la petjada de carboni de les inversions que gestiona mitjançant fons d’inversió. Aquest document, al marge del seu caràcter informatiu, busca promoure la reducció de la petjada de carboni en les inversions, és a dir, promoure la inversió en aquelles companyies que tenen un impacte més baix en el canvi climàtic a través de les emissions.
SPAINSIF. Es tracta del Fòrum Espanyol per la Inversió Responsable, al qual Caixa d’Enginyers pertany directament com a associat. Caixa Enginyers Gestió, com a filial del grup, també participa en les accions de difusió de la inversió responsable promogudes per l’associació.
CDP. Associació creada amb la voluntat de reduir a llarg termini les emissions de carbó a l’atmosfera, per la qual cosa recopila dades d’emissions de les companyies mitjançant qüestionaris a les mateixes. A més, ha iniciat projectes per reduir els efectes del canvi climàtic i els consums d’energia, així com recursos bàsics com l’aigua.
CLIMATE ACTION 100+. Iniciativa dels inversors per garantir que els emissors corporatius de gasos amb efecte d’hivernacle més grans prenguin les mesures necessàries en relació amb el canvi climàtic. Les empreses inclouen 100 “emissors d’importància sistèmica”, que representen dos terços de les emissions industrials globals anuals, juntament amb 60 companyies més que es consideren importants per impulsar la transició a energia neta.
TOBACCO FREE FINANCE. Es tracta d’una iniciativa privada que intenta eliminar el finançament de les empreses tabaqueres a través de préstecs, assegurances i inversions. D’aquesta manera, s’uneixen esforços de manera global perquè el sector financer pugui exercir un paper positiu a l’hora d’abordar prioritats de salut mundial, com el tabac, que causa vuit milions de morts arreu del món cada any.
CE Environment ISR, FI
El Grup Caixa d’Enginyers té el clar propòsit de promoure, a través de la inversió en empreses, la lluita contra el canvi climàtic. Amb aquest objectiu, el 2017, l’Entitat va crear el CE Environment ISR, FI, en el qual s’apliquen els principis d’inversió responsable i de sostenibilitat del Grup i s’inverteix en aquelles empreses que tenen un compromís clar per cuidar el medi ambient.
Els criteris que utilitza el CE Environment ISR es gestionen per mitjà d’un model d’inversió orientat a obtenir rendibilitat sostenible des de les perspectives següents:
Mediambiental. La inversió en companyies que són líders en la lluita contra el canvi climàtic i que inverteixen en R+D permet estar més ben posicionats davant dels riscos ambientals.
Inversió socialment responsable (ISR). El model propi de Caixa Enginyers Gestió també incorpora la gestió dels aspectes socials i de bon govern de les companyies, i els integra en la selecció d’inversions.
Financera. La integració de l’anàlisi financera permet construir una cartera de companyies amb balanços sòlids, generació de caixa alta, rendibilitat elevada sobre els recursos utilitzats i un potencial elevat de revaloració a llarg termini
És el primer fons d’inversió socialment responsable del Grup Caixa d’Enginyers i compta amb la màxima distinció en la classificació de sostenibilitat que ofereix Morningstar. Es tracta d’un fons mixt de renda fixa internacional que promou les inversions socialment responsables integrant els criteris ambientals, socials i de governança (ASG) en l’anàlisi financera tradicional i afavorint les inversions sostenibles a llarg termini.
El Fonengin ISR, FI, monitora la repercussió que genera amb la seva inversió socialment responsable a través del reporting que analitza l’impacte de la seva cartera d’inversions.
| Generació d'impactes positius | Fonengin ISR | MSCI World | Diferència |
| Percentatge dels ingressos de les empreses en cartera que contribueixen a solucions d'impacte sostenible durant l'exercici 2021. | 12,20 % | 6,1 % | +6,1 % |
| Ingressos anuals generats per les companyies de la cartera en productes i serveis que proporcionen solucions d'impacte sostenible per cada milió de dòlars d'inversió en el Fonengin ISR o en l'índex durant l'exercici 2021. | 66.000 $ | 16.925 $ | +49.075 $ (+74 % respecto al índice de referencia) |
Font: MSCI el 31 de desembre de 2021. MSCI Inc és un ponderatiu nord-americà de fons de capital d’inversió, deute, índexs de mercats de valors, fons de cobertura i altres eines d’anàlisi de carteres. Índex de referència basat en els components de l’IBOXX Euro Sovereign 3-5 anys, Dow Jones Sustainability World Index i Bloomberg Barclays Euro Corporate 1-5 Year Bond Index.
Aquest fons d’inversió té un impacte positiu en el compliment dels ODS i dona prioritat a les empreses el negoci de les quals contribueix a complir-los. Amb això s’aconsegueix:
Objectiu sostenible. Les companyies en les quals inverteix el fons no només practiquen una gestió responsable, sinó que a més són innovadores en el seu sector i propicien el canvi de l’actual model econòmic cap a un de més sostenible i responsable.
Impacte mesurable. La inversió en el fons és de caràcter mesurable i, d’aquesta manera, es pot monitorar la consecució dels objectius, per exemple, prenent el percentatge que representen les vendes amb impacte en els ODS sobre el total de vendes.
Aquest fons inverteix prenent com a referència l’Agenda 2030 per al Desenvolupament Sostenible i incideix sobre tres dels seus objectius.
El 81 % de la cartera corporativa del CdE ODS Impact ISR, FI, té un impacte positiu en un o més ODS. Una inversió d’1.000.000 d’euros en el CdE ODS Impact ISR, FI, genera 165.831 euros d’impacte positiu en els ODS.
 EDUCACIÓ |
 AIGUA |
 INFRAESTRUCTURA |
| Igualtat de gènere en l'accés a l'educació i l'accés gratuït a l'educació primària i secundària; i increment del nombre de beques en països en desenvolupament. Quan les persones accedeixen a una educació de qualitat, augmenten les seves possibilitats d'escapar de la pobresa. A més, l'educació contribueix a reduir les desigualtats socials i a aconseguir la igualtat de gènere. | Ús eficient dels recursos hídrics; accés universal i assequible a l'aigua potable; millora de la qualitat de l'aigua; i reducció de la contaminació. | Desenvolupament d'infraestructures sostenibles que donin suport al desenvolupament econòmic; transició cap a processos industrials nets i sostenibles; i augment de l'accés a internet i a la tecnologia en països en desenvolupament. |
Integrant-hi aspectes que ens preocupen com a societat
A través de la inversió en empreses altament compromeses amb el medi ambient i la societat, posant el focus en aquelles que estiguin apostant per una economia de baixes emissions, baix consum d’aigua i igualtat entre homes i dones.
Reducció dels gasos amb efecte d’hivernacle
Reducció del consum d’aigua
Paritat, diversitat d’igualtat de condicions entre homes i dones
Impacte social i mediambiental
A nivell fonamental, com inverteix el CE Global ISR, FI?
Tot això integrat dins d’un procés d’inversió centrat en la selecció d’empreses líders, d’alta qualitat i que, alhora, estiguin exposades a les tendències de creixement globals més grans, com són l’envelliment de la població, la digitalització de l’economia, l’economia circular o la urbanització en països emergents.
Digitalització de l’economia
Envelliment de la població
Economia circular
Urbanització en països emergents
CE Climate Sustainability ISR, PP
Pla de pensions mixt en el qual el 50 % del patrimoni s’inverteix en actius de renda variable, i la resta s’inverteix en renda fixa. Es tracta d’un pla ISR centrat en el respecte pel medi ambient i en el compliment dels objectius de COP21 en matèria d’emissions amb efecte d’hivernacle.
El pla inverteix exclusivament en companyies que tinguin en compte el seu impacte mediambiental, siguin líders en la lluita contra el canvi climàtic i apostin per noves pràctiques de reducció del consum d’energia. En aquest sentit, la gestió està enfocada a seleccionar companyies que estiguin afrontant el repte de l’eficiència energètica, treballin en la gestió dels residus i el tractament de les aigües residuals, que estiguin involucrades en la migració cap a models de generació energètica renovable i/o que treballin en la contínua innovació tecnològica dels seus productes i processos.
Fruit de la inversió en aquestes temàtiques, les emissions de CO₂ del pla són un 90 % inferiors a les de l’índex global MSCI World (mesurades en tones per milió de dòlars de vendes), fet que posa de manifest el gran compromís del pla per una economia baixa en carboni i per la transició cap a un model més sostenible. Així mateix, la intensitat en el consum d’aigua del pla és més d’un 70 % inferior a la de l’índex global MSCI World (mesurat en metres cúbics per milió de dòlars de vendes).
A través del CE Global Sustainability ISR, PP, s’inverteix fins a un màxim del 30 % en actius de renda variable seleccionant companyies internacionals incloses a índexs que utilitzen criteris extrafinancers (ètics, socials, mediambientals i de responsabilitat social corporativa).
Amb el model d’assessorament en previsió del Grup Caixa d’Enginyers, s’acompanya els socis i sòcies en les seves decisions perquè aconsegueixin els objectius de pensió per a la seva jubilació, i es posa a la seva disposició tota l’experiència i el coneixement de l’Entitat, amb un model propi que segueix la línia del compromís de servei i la responsabilitat que s’adquireix amb el conjunt de la base social.
El CE Global Sustainability ISR, PP, inverteix a través d’un model d’inversió orientat a obtenir rendibilitat sostenible des d’una perspectiva 3D:
Mediambiental
Inversió en companyies líders en la innovació i lluita contra el canvi climàtic.
ISR (Inversió socialment responsable)
El model de Caixa Enginyers Vida i Pensions també incorpora la gestió dels aspectes socials i de bon govern de les companyies, i els integra en la selecció d’inversions.
Financera
La inversió es basa en fonamentals i s’allunya del moment de mercat, focalitzant-se en companyies amb balanços sòlids i avantatges competitius que estiguin exposades a les grans tendències de creixement globals.
Nou concepte d’estalvi i inversió pensat per al llarg termini en el qual es poden realitzar aportacions, amb total flexibilitat i periodicitat, a tres cistelles diferents de fons d’inversió amb diferents perfils de risc inversor. En concret, la cartera Balanced ISR inverteix íntegrament en fons d’inversió 100 % ISR.
En tractar-se d’una assegurança de vida, atorga una cobertura econòmica addicional en cas de mort del prenedor-assegurat i també disposa de liquiditat en qualsevol moment en exercir el dret de rescat total o parcial.
A més, aquest producte té tots els avantatges fiscals que ofereix un pla individual d’estalvi sistemàtic (PIES).
És un pla de pensions de renda variable global que inverteix en empreses altament compromeses amb el medi ambient i la societat, posant el focus en aquelles que estiguin apostant per una economia de baixes emissions, baix consum d’aigua i igualtat entre homes i dones. Tot això sota un estil d’inversió centrat en la selecció d’empreses líders, d’alta qualitat i que, alhora, estiguin exposades a les tendències de creixement globals més grans, com, per exemple, el comerç electrònic, l’automatització i digitalització de processos, el creixement de l’ús i emmagatzematge de dades o la migració del consum cap a experiències enfront dels béns físics.
Des de l’1 d’octubre de 2021, el pla es defineix ja formalment com a ISR, tot i que ja s’hi aplicaven criteris de sostenibilitat. Així, a través de la creació d’un scoring ASG intern, permet determinar la qualitat ASG corporativa de qualsevol empresa sota el nostre propi criteri. Som capaços d’incorporar en l’avaluació ASG les externalitats positives i negatives dels productes i serveis que les companyies produeixen i distribueixen als seus clients, així com el seu alineament amb els Objectius de Desenvolupament Sostenible de les Nacions Unides o una estimació del compliment amb l’objectiu de reduir 2 ºC la temperatura global el 2050.
Per difondre lesperit de responsabilitat social i ambiental, el Grup Caixa dEnginyers organitza diferents activitats de difusió.
Webinars sobre sostenibilitat
S’han organitzat diverses trobades digitals i presencials sobre les finances sostenibles:
Sostenibilitat: Estratègies i Criteris de gestió de la ISR. S’explica com la integració dels factors ASG (ambientals, socials i governança) poden ser una font de generació d’idees i oportunitats d’inversió.
L’Agenda 2030 de la inversió sostenible. En l’edició de la setmana de la ISR 2021 de Spainsif, Caixa Enginyers Gestió va participar en la taula de debat sobre criteris ASG i l’Agenda 2030 en la inversió sostenible.
Invertir en el clima, invertir en la descarbonització. S’exposen els riscos associats al canvi climàtic i el seu impacte en termes de gestió d’inversions.
Smart cities (l’educació, motor del canvi). Hi vam assistir, de forma digital, per parlar sobre els reptes i el paper de l’educació en la consecució de ciutats intel·ligents (smart cities).
Economia circular i els riscos climàtics. Circular Economy Hotspot Catalonia és un esdeveniment internacional en el qual es va organitzar un debat al qual la gestora va assistir, de forma presencial, per parlar de finances sostenibles i de la implicació i gestió dels riscos climàtics.
Publicacions Anuals
Amb l’objectiu de ser transparent i difondre criteris, estratègies, evolucions, posicionaments i les diferents activitats dutes a terme en el camp de les finances sostenibles, Caixa Enginyers Gestió publica, periòdicament, notícies i informació rellevant en el portal de fons enginyersfons.com.
Publicació de l’Informe Montreal Pledge
El febrer de 2021, Caixa Enginyers Gestió va col·laborar en l’Informe Montreal Pledge, sorgit de la iniciativa dels PRI, amb l’objectiu de promoure la reducció de la petjada de carboni en les inversions. Anualment, es té el compromís de publicar la petjada de carboni dels fons d’inversió.
Publicació de l’Informe Anual del Comitè ISR i de l’Informe d’Implicació
En aquests informes es detallen els punts més destacats en l’àmbit de la inversió responsable que Caixa Enginyers Gestió ha desenvolupat durant l’exercici el 2021, amb especial atenció a les estratègies amb qualificació responsable, liderades pels fons Fonengin ISR, FI, CE Environment ISR, FI, CdE ODS Impact ISR, FI, i CE Global ISR, FI.
Caixa Enginyers Gestió ha estat l’única gestora espanyola que ha participat en la campanya non disclosure 2021
“Cal destacar que en la «Campanya de no divulgació (NDC) 2021» de CDP, com se l’ha denominada, només participa una gestora espanyola: Caixa Enginyers Gestió. Té l’objectiu de fer engagement amb unes 1.300 companyies durant l’estiu i animar-les a compartir aquesta informació a través del sistema en línia CDP en cas de no haver-ho fet mai o d’haver deixat de fer-ho”.
Qualificació de sostenibilitat Morningstar en tots els nostres fons d’inversió de Caixa Enginyers Gestió
Onze dels tretze fons han obtingut la màxima qualificació en criteris ASG. L’objectiu és fer valer la integració dels valors ambientals, socials i de govern corporatiu en el procés d’inversió. La qualificació de la classificació de sostenibilitat de Morningstar mesura el grau de riscos i oportunitats ASG de les empreses i països en els quals inverteixen els fons d’inversió o plans de pensions.
Caixa Enginyers, referent i pionera en inversió socialment responsable (ISR) fa més de 15 anys
Promou les finances sostenibles com a filosofia d’inversió per impulsar aquesta implicació del sistema financer amb la sostenibilitat i la mitigació del canvi climàtic.
Caixa Enginyers Gestió, la gestora de fons d’inversió del Grup Caixa d’Enginyers, supera els mil milions d’euros de patrimoni en gestió de fons d’inversió l’any que compleix el seu 20è aniversari.
Aquest any, Caixa Enginyers Gestió, actuant en consonància amb diverses iniciatives sostenibles, a part dels compromisos anuals com el mesurament de la petjada de carboni de les nostres carteres segons el Compromís de Carboni de Montreal i l’elaboració del Reporting Assessment PRI 2020, també s’ha adherit a la “Campanya de no divulgació (NDC) 2021” de CDP amb l’objectiu de fer engagement amb unes 1.300 companyies durant l’estiu. Finalment, s’ha contribuït de forma col·laborativa a favor de la transició climàtica i dirigida als governs sobre com afrontar la crisi climàtica. Aquesta declaració, liderada per The Investor Agenda, tracta de firmar una carta a la qual ens adherim i es demana als governs que, el 2021, augmentin l’ambició climàtica, implementin polítiques climàtiques nacionals sòlides a curt termini i es comprometin a implementar la divulgació obligatòria de riscos climàtics.
Amb l’objectiu de detectar aspectes de millora en relació amb les polítiques, les normatives i els processos interns, l’Entitat efectua tasques de seguiment i una anàlisi detallada de les queixes i reclamacions..
(GRI 103-2) La filosofia del Grup Caixa d’Enginyers, així com els seus valors i l’estratègia empresarial que se’n deriva, tenen com a resultat una satisfacció mitjana dels socis i sòcies del 46,9 % el 2021, segons el Net Promoter Score (NPS), molt per sobre de la mitjana del sector, que se situa en el 0,2 %. Això reflecteix els grans esforços de l’exercici i el grau elevat de compromís i satisfacció dels socis i sòcies amb l’Entitat.
Els socis i sòcies del Grup Caixa d’Enginyers poden fer arribar a l’Entitat qualsevol queixa i reclamació mitjançant diferents vies: la mateixa xarxa d’oficines, el correu electrònic, els telèfons habilitats per a això, els organismes oficials i el Servei d’Atenció al Soci, amb la independència necessària per emetre’n la resolució corresponent. Les reclamacions s’analitzen segons el seu tipus per plantejar accions de prevenció i correcció.
(GRI 103-3) El 2021, s’han rebut un total de 590 queixes i reclamacions, que ha gestionat el Servei d’Atenció al Soci. D’aquestes, només se’n va rebutjar una i se’n van resoldre 550 durant el mateix exercici, a més de 102 de pertanyents a l’exercici anterior. Com a exigència interna de qualitat, l’Entitat dona resposta a les peticions dels seus socis en el mínim temps possible i se situa per davant de les exigències normatives.
Així mateix, el Grup Caixa d’Enginyers no ha rebut sancions administratives d’organismes oficials per la distribució dels seus productes i serveis, ni per incompliment de normatives o dels codis voluntaris interns de l’Entitat
Amb l’objectiu de detectar aspectes de millora en relació amb les polítiques, les normatives i els processos interns, l’Entitat efectua tasques de seguiment i una anàlisi detallada de les queixes i reclamacions, així com dels informes emesos pels serveis de reclamacions dels organismes oficials. Com a resultat, es proposen recomanacions significatives per millorar la comunicació amb els socis i sòcies, així com per informar de manera més clara i transparent sobre la contractació de productes.
Abans de començar ...
Utilitzem cookies pròpies i de tercers per a fins analítics i per mostrar-te publicitat personalitzada en base a un perfil elaborat a partir dels teus hàbits de navegació (per exemple, pàgines visitades). Fes clic AQUÍ per a més informació. Pots acceptar totes les galetes prement el botó "D'acord" o configurar-les o rebutjar el seu ús prement el botó "Configurar". ACCEPTAR I CONTINUAR Configura galetes